Les plans d'épargne logement (PEL) et les comptes épargne logement (CEL) sont deux types de placements bancaires qui offrent des avantages intéressants lors de l'achat d'un bien immobilier.
Le principal avantage du plan d'épargne logement est qu'il s'agit d'un placement sûr et sans frais. Les montants investis sont garantis par l'État, et la banque ne prélève aucun frais sur les dépôts ni de frais de gestion. De plus, il offre un rendement fixe connu dès l'ouverture et garanti pendant toute sa durée. Vous avez la possibilité d'ouvrir un tel plan pour vous-même ou pour vos enfants mineurs, avec un dépôt minimum initial de 225 € et des versements annuels minimum de 540 €.
Le deuxième avantage du PEL est qu'il permet de contracter un prêt immobilier pour financer l'achat, la construction ou l'amélioration de votre résidence principale. Le taux d'intérêt du prêt est également fixé dès l'ouverture, ce taux est de 2,25 % brut en 2024, ce qui est compétitif par rapport aux taux actuels du marché. Le montant du prêt (maximum de 92 000 €) dépend des intérêts acquis durant les 10 premières années et de la durée de remboursement choisie (entre 2 et 15 ans).
Cependant, le PEL présente un inconvénient majeur : il n'est pas flexible. Il exige une phase d'épargne minimale de 4 ans, et tout retrait avant cette période entraîne la perte de certains avantages. Par exemple, un retrait avant 3 ans entraîne la perte des droits au prêt, et entre 3 et 4 ans, les droits sont réduits. De plus, tout retrait du plan entraîne sa clôture, quel que soit son âge, car les retraits partiels ne sont pas autorisés. Il est donc recommandé de n'y placer que l'épargne dédiée à un projet immobilier futur, et non les fonds dont vous pourriez avoir besoin à court terme.
